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四家上市险企前三季保费近1.8万亿元 同比增长6.09%

发布日期:2024-02-07 06:56    点击次数:84

  近日,随着今年前9个月保费数据相继披露,各上市险企前三季度业绩表现也得以一窥究竟。数据显示,中国人寿、中国人保、中国平安、众安在线4家上市险企共实现原保险保费收入(下同)1.78万亿元,同比增长6.09%。

  其中,中国人寿、中国人保、中国平安、众安在线保费收入分别同比增长4.5%、8.19%、5.19%和28.55%。总体来看,寿险保费前三季度增长明显,产品切换后单季增速阶段性回落;财险方面,车险业务增长持续,非车险业务明显分化。

  除了上述上市险企,天茂集团也披露了旗下国华人寿保费数据。今年前9个月,国华人寿实现未经审计的原保险保费收入341.6亿元,同比增长20.54%。

  寿险保费整体实现较好增长,与3.5%预定利率保险产品切换至3%利率有关,催化保险产品需求阶段性爆发。同时,良好数据的背后,也显示寿险行业持续三年多的渠道改革正显现成效,新业务和保单质量均改善明显。

  例如,今年前9个月,人保寿险长险首年原保险保费收入同比增长17.4%,其中趸交同比下降1.9%,期交首年同比增长43.7%。平安寿险及健康险业务方面,个人业务同比增长7.67%,其中新业务同比增长28.86%,续期业务同比增长1.26%。

  从单季度表现来看,产品切换影响相当明显。随着8月份预定利率切换落地,寿险保费增速在三季度较上半年呈现阶段性回落态势。以中国人寿为例,一季度保费收入同比增长3.9%,上半年同比增长6.9%,前三季度同比增长4.5%。

  另从行业整体表现来看,2023年前8个月人身险公司原保费2.77万亿元,同比增长13.7%。其中,8月单月人身险公司原保费规模为2013亿元,同比下降0.3%,而7月为同比增长27.5%。

  除利率切换外,8月以来保费收入增速放缓还有部分原因在于,寿险公司全年业务节奏各有侧重,8月和9月为传统休整期,目前保险公司已进入明年开门红筹备阶段。

  统计数据显示,今年以来财险业务整体稳健,其中,车险业务实现持续增长,非车险业务则表现分化。

  今年前9个月,人保财险实现原保险保费收入3810.24亿元,同比增长7.5%;平安财险实现原保险合同保费收入2259.32亿元,同比增长1.8%。

  分险种来看,人保财险车险业务仍保持稳健增长,同时非车险业务延续高增长态势,增速高于车险增速。该公司前9个月实现车险保费2067.22亿元,同比增长5.5%,占比下降至50.47%,较去年同期的51.44%下降近1个百分点。非车险业务方面,农险、货运险表现抢眼,同比分别增长达16.1%和10.6%,其他险种同比增长39.3%。

  平安财险业务表现呈相反态势,车险维持较好增长,非车险则同比下降。数据显示,今年前9个月,平安财险实现车险保费收入同比增长6.16%,非车险业务同比下降6.74%,意外与健康险业务同比下降6.29%。

  此外,互联网保险公司众安在线保费增速远超传统财险公司,前9个月实现保费同比增长28.55%。

  海通证券分析,预计伴随汽车产销回暖,车险保费增速有望持续复苏。

  此外,需要注意的是,保险公司业务除了要关注负债端表现,投资端表现也很重要。

  据国华人寿控股方天茂集团近日发布的业绩预告显示,公司前三季度预亏1.95亿元-2.45亿元,而去年同期为盈利2.38亿元。天茂集团表示,前三季度受当前宏观经济环境及资本市场行情波动等因素的影响,公司投资收益有所下降,同时受利率市场环境持续走低影响,750日移动平均国债收益率曲线下行导致公司准备金增提。

  该公司表示,面对宏观经济和行业的诸多不利因素,国华人寿按照既定的发展思路,保持适度业务规模,持续推动业务结构优化,资产配置结构优化,稳步推进资产负债匹配,持续强化新技术应用和人才储备,完善公司经营管理体系,全面提升公司经营能力。在保障全年保费收入与2022年保持基本稳定的同时,根据市场情况,适时调整业务节奏和结构,大力推进长期价值和风险保障型业务发展。目前国华人寿业务经营有序,规模适度稳健。

  对于保险行业未来预期,海通证券分析,预计在宏观经济改善趋势下,保险产品消费需求将逐步复苏,2023年全年NBV(新业务价值)有望大幅正增长。同时,十年期国债收益率已回升至2.7%左右,未来伴随国内经济复苏,长端利率若继续修复上行,则保险公司新增固收类投资收益率压力将有所缓解。



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